Что такое инвестиционно-страховые продукты - и в чем их преимущества?

Узнай как замшелые убеждения, страхи, стереотипы, и другие"глюки" не дают тебе стать финансово независимым, и самое главное - как можно ликвидировать их из своего ума навсегда. Это нечто, что тебе никогда не расскажет ни один бизнес-тренер (просто потому, что сам не знает). Нажми тут, если хочешь получить бесплатную книгу.

Идея написания этой статьи пришла в голову после того, как две клиентки с интервалом менее месяца обратились в нашу компанию за анализом своего инвестиционного портфеля. История первая Более двух лет назад женщина решила позаботиться о своем будущем финансовом благополучии и обратилась за помощью к финансовому консультанту. Задача — накопление капитала для получения пассивного дохода в будущем. Консультант порекомендовал использовать инвестиционную программу одной из зарубежных страховых компаний, так называемый накопительный план - . Подготовили документы, подписали и начали инвестиции. Параметры программы:

Защита по жизни

Рекомендую прочитать статью, включая занимательные комментарии к ней. В дополнение к этой статье я постараюсь сформулировать минусы в программах , из-за которых я не буду предлагать их клиентам. Есть риск, что вы не сможете защитить свои инвестиции за рубежом Иностранные компании, которые предлагают страховые программы , расположены в офшорах, на различных островах.

Страхование жизни с инвестиционной составляющей– это В году программа Unit-Linked, предоставленная страховой компанией Generali.

Михаил Миколюк: Долгосрочные накопительные программы актуальны для клиентов возрастом от 25 до 40 лет . Читай также: Долгосрочные накопительные программы особенно актуальны для категории клиентов от 25 до 40 лет, так как их личный горизонт инвестирования составляет лет, это сильно развязывает руки при выборе инвестиционных инструментов. Ни один финансовый институт не надежен так, как компания по страхованию жизни .

Как тогда, так и сейчас он предназначен для ответственных людей, которые желают обеспечить безбедную старость и образование детей с минимальными рисками. Ни один финансовый институт не надежен так, как компания, которая специализируется на страховании жизни. Как не стать жертвой обмана страховой компании Это связано с особенностями государственного регулирования этой индустрии, которое прямо запрещает иные виды деятельности кроме принятия клиентов на страхование с обязательным перестрахованием рисков у перестраховщика и размещения свободных средств в низкорискованные финансовые инструменты.

Не профукай уникальный шанс узнать, что реально необходимо для материального успеха. Кликни тут, чтобы прочесть.

В отличие от печальной статистики разорения банков, брокеров, управляющих компаний и прочих прецедентов, банкротств страховых компаний практически не существует, что имеет большое значение в ситуации, когда сохранность средств является первым приоритетом. Что немаловажно, вложенные средства законодательно защищены от конфискации и раздела при разводе и наследуются исключительно по воле и в пропорции, определенной владельцем в неоспоримом порядке.

Вложенные средства законодательно защищены от конфискации и раздела при разводе .

Как инвестировать за границу без начального капитала? Впервые продукты - придумали в х годах прагматичные англичане. В х идею подобного продукта подхватили Германия, Франция и США, где она получила стремительное развитие.

Unit linked Insurance был разработан европейскими страховыми сути данная программа, – это страховой договор и инвестиционная площадка.

Разбираемся, какие виды страхования бывают, в каких случаях и кому подходят, а также какие есть минусы и плюсы. Итак, существует два основных типа страхования, это рисковое срочное и инвестиционное. Инвестиционное в свою очередь можно условно разделить на накопительное страхование и инвестиционное страхование - . Рисковое страхование Рисковое страхование — это самый известный и распространенный тип.

Как следует из названия, это защита от непредвиденных рисков — потери трудоспособности, травм, смерти, утраты собственности. Самыми важными для инвестора программами являются страхование жизни и медицинское страхование, а также страхование движимого и недвижимого имущества. Схема простая. Клиент страхователь платит оговоренную полисом сумму страховая премия , а страховая компания страховщик обязуется выплатить страховку страховую выплату при наступлении несчастного страхового случая.

Отличительной чертой рискового страхования является короткий срок, как правило, договор заключается на год, с возможностью продления при внесении очередного взноса.

- — инвестиционные планы для создания капитала

После того, что услышал и увидел, мне необходимо время прийти в себя глубокий шок. Но сразу ошарашивать своих читателей изнанкой мира финансовых консультаций не стану. С продукта: ИСЖ — это микс страховки и инвестирования. Кажется, что чудесный продукт? Вы даже себе это не представляете.

Unit-linked - эффективный инвестиционный план. Доступ к Если Вы планируете долгосрочную программу накоплений, в Вашем.

И сегодня он является одним из самых популярных продуктов на рынке страховых и инвестиционных услуг в развитых странах — на его долю приходится около половины рынков Европы и США. в России появился еще в начале х годов. Но, несмотря на это, на сегодняшний день в РФ, в отличие от развитых стран, основными классами продуктов страхования жизни до сих пор являются страхование заемщика и классическое страхование жизни. А так как российское законодательство до сих пор не позволяет российским страховым компаниям создавать полноценные продукты в их классическом понимании, в России представлен только зарубежными компаниями.

Отличие от классического страхования в России — это возможность получения обратно своих средств по окончании периода действия плана страхования в виде страховой выплаты т. Вы не платите налог с данной суммы. В силу особенностей регулирования которого, вы получаете юридическую защиту от притязания третьих лиц государство, кредиторы и нежелательных наследников , полную конфиденциальность и отсутствие налогообложения при долгосрочной программе. Данный инструмент так же является отличной возможностью построения наследственного планирования — в договоре вы прописываете своих наследников и их доли.

Долевое страхование жизни

В результате, россияне, которые постоянно проживают и работают на Кипре, часто покупают страховые планы, которые не соответствуют их реальным потребностям, и характеристики которых им не понятны. С года , как одно из крупнейших страховых агентств на Кипре, совместно с ведущими консалтинговыми и финансовыми учреждениями, занимается подготовкой аналитических обзоров, в которых представляются основные продукты страхования жизни на Кипре в сравнении с соответствующими программами, имеющими место в зарубежных странах в том числе - в России.

Ниже нами приведены результаты сравнительного исследования существующих программ инвестиционного страхования жизни на рынке страхования Кипра за год. Введение В России предлагаются два варианта инвестиционного страхования жизни: С технической точки зрения унифицированное инвестиционное страхование является подвидом полного страхования жизни. В любом случае, и философия, и структура этих двух страховых программ схожи, и мы можем отнести их к более широкой категории программ - страхованию инвестиций.

Привет. У кого-нибудь открыты инвестиционные программы Unit Linked Поделитесь своими впечатлениями, стоит ли через них.

Вздох облегчения на фондовом рынке позволил наиболее активным его участникам заработать, но этот рынок не в состоянии дать людям уверенность в сохранении росте капитала. Наши соотечественники, уже сформировавшие различные слои среднего класса, ищут альтернативы классическим инструментам сбережения и накопления — металлические счета, кредитные ноты, накопительные страховые программы. Эти альтернативы предлагают самые разные формы сохранения средств, благодаря которым деньги не просто растут, а в том числе предоставляют гарантии, обеспечивают дополнительные выплаты в случае непредвиденных событий в жизни человека или его семьи.

В первую очередь, к ним относятся накопительные страховые программы, которые сочетают возможности страхования, инвестирования и долгосрочного финансового планирования. Одним из таких продуктов является инвестиционное страхование жизни. Страхование жизни с инвестиционной составляющей— это инновационный комплексный продукт, совмещающий в себе страхование жизни и инвестиционное накопление, который в зависимости от потребностей клиента может быть как полностью страховым, так и строго инвестиционным.

Способ инвестирования посредством договора страхования жизни с инвестиционным риском называется в международной практике - . - или инвестиционное страхование жизни.

Инвестиционное страхование -

Одноклассники Процент без гарантии: Это симбиоз страхового полиса и инвестиций с длительным горизонтом. Каковы особенности этого инструмента? Одним из направлений совершенствования рынка ЦБ считает развитие механизма долевого страхования жизни ДСЖ — такого продукта сейчас нет на российском рынке.

Поэтому на сегодняшний день накопительные программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked у страховой компании Investors Trust.

Предварительно с этой страховой компанией мы уже познакомились в материалах Долгосрочные зарубежные инвестиции: Английский метод инвестиционного страхования жизни ч. Было показано, что у страховой компании больше различных бонусов и при прочих равных условиях у нее меньше размер комиссий. Тем не менее, все инвесторы разные, финансовые задачи у них также разные и нельзя исключать, что для кого-то более предпочтительной окажется инвестиционная программа страховой компании или а .

С учетом этого под управлением находится свыше 10 млрд. Более сотрудников компании обеспечивают работу международных консультантов и их клиентов. Напомню, особенность страховых компаний состоит в том, что напрямую с клиентами они не работают — только через специально подготовленных агентов, называемых и финансовыми консультантами и финансовыми советниками и…, где как.

Что общего у этих офшорных зон: Зарубежные страховые компании, предлагающие программы инвестиционного страхования жизни , как правило, зарегистрированы в офшорных зонах. Страховая компания в соответствии с законодательством Каймановых островов деньги своих клиентов инвестирует не напрямую от своего имени, а через отдельный сегрегированный инвестиционный портфель. Здесь защита инвесторов осуществляется через страховой фонд острова Мэн, который можно рассматривать как аналог нашей системой страхования вкладов АСВ.

Существует страховой фонд, куда страховые компании отчисляют какие-то деньги. То есть, сколько точно денег возвратится инвестору об этом, к сожалению, никто не может сказать.

- — это убийство Ваших долгосрочных инвестиций

- - только для продвинутых инвесторов - - только для продвинутых инвесторов - - непростой инвестиционный инструмент, как для понимания, так и в использовании. Клиент копит деньги в страховой компании, совершая ежемесячные взносы. Если копит на старость, то страховая компания возвращает деньги в момент достижения страхового случая.

Долгосрочные накопительные программы актуальны для клиентов или от инвестиционного потенциала инвестора (свободные средства в месяц). Английский метод инвестирования (Unit-linked) - идеальное.

Как работает - контракт Почему же, инвестиции находящиеся внутри полиса страхования жизни считаются отдельным классом активов? Дело в том, что если ваш инвестиционный план по закону является полисом страхования жизни, то для него действуют следующие льготы: Вы имеете налоговые преимущества и прирост вашего капитала не подлежит налогообложению.

И это очень положительно сказывается на длительных сроках инвестирования. Юридическая форма страхования жизни защищает ваш капитал от претензий третьих лиц. Налоговой, деловых партнёров, кредиторов и обычно не удовлетворение претензий приводит к аресту имущества. НО, если ваш капитал упакован в форму страхования жизни, то на него нельзя обратить взыскание.

Наследование, которое невозможно оспорить. Полис страхования жизни не участвует при разделе имущества и он не участвует в наследовании по закону. Для того чтобы деньги, находящиеся в полисе были переданы желаемому лицу, нотариальное заверение не требуется. Все произойдёт автоматически, если в полисе указан выгодоприобретатель.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

И если прикинуть, что населения в России в сто раз больше, чем, например, количество жителей в той же Эстонии, то можно сказать, что инвесторов ни в глубинке ни в центре столицы не сыскать днем с огнем, эти объемы просто смешны на сегодняшний день. Жители других стран СНГ вероятно никогда и не слышали о таком И Вы теперь можете расширить этот узкий круг финансово грамотных людей и разумных инвесторов, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Увы, но сегодня ни банки, ни пенсионные фонды, ни местные страховые компании не могут предложить программы, которые бы хотя бы перекрывали уровень инфляции в стране. Рынок акций и паевых инвестиционных фондов потенциально может дать более высокую доходность, но из-за нестабильности экономики и квалификации управляющих, пока в среднем с учетом всех падений не вызывает особого доверия.

Программа unit-linked Накопительная программа • Регулярные взносы • 5 и более лет Инвестиционная программа • Взаимные фонды.

Бизнес-журнал, 6 мая г. Уверенная жадность просмотров Законодатели до сих пор оберегают россиян от применения инвестиционных продуктов - . Впрочем, отсутствие законодательной базы — еще не повод отказываться от экспериментов. В России же первые продукты - начали появляться лишь во второй половине прошлого года. И хотя до сих пор российское законодательство не позволяет выводить на рынок полноценные продукты такого класса — в традиционном их понимании — перспективы этого инвестиционно-страхового направления выглядят весьма привлекательно.

Два в одном - — гибрид накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде паевых фондов. Проще говоря, часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально доходные финансовые инструменты. Чем же интересен этот комбинированный продукт? Самое заметное преимущество — стандартная страховая защита.

Перспективы развития рынка страхования жизни на основе продуктов -

Рекомендую прочитать статью, включая занимательные комментарии к ней. В дополнение к этой статье я постараюсь сформулировать минусы в программах , из-за которых я не буду предлагать их клиентам. Есть риск, что вы не сможете защитить свои инвестиции за рубежом Иностранные компании, которые предлагают страховые программы , расположены в офшорах, на различных островах.

У них нет офиса в России, и вас не защищает российское право и правоохранительная система. Что вы будете делать, если иностранная страховая компания перестанет отвечать на ваши письма и присылать отчеты?

Инвестиционные программы страхования жизни, предлагаемые на Связанными единицами (unit linked) являются инвестиционные.

То есть часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально доходные финансовые инструменты например, ПИФ или фонды фондов , состав которых в программе можно периодически менять. Продукт - представляет собой накопительную программу страхования жизни для клиентов, которые хотят воспользоваться ростом фондового рынка без риска потери основных вложенных сумм. Да и то лишь потому, что без такой страховки в кредитовании будет отказано.

А ведь страхование жизни может стать отличным вариантом долгосрочного инвестирования, о чём даже не догадываются большинство россиян. В этой статьи мы подробно рассмотрим преимущества и недостатки страховых программ в России и за рубежом. Мало кто знает, что данный способ вложений является даже более надёжным и выгодным, чем популярное в нашей стране инвестирование в недвижимость.

Страхование жизни как часть инвестиционного портфеля. Планы unit linked для создания капитала